Тенденции цифровизации денежно-кредитной сферы в условиях формирования информационного общества

Актуальность исследования обусловлена тем, что появление новых видов финансовых посредников и продуктов, порождаемых реалиями информационного общества, кардинально меняет устройство и структуру денежно-кредитной сферы. Если до недавнего времени ее институциональную основу формировали банковские учреждения, то теперь серьезную конкуренцию им начинают составлять специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения, деятельность которых сосредоточена на привлечении клиентов в интернет-пространстве, ориентированных на применение современных информационно-коммуникационных технологий. Цель. Выявить тенденции цифровизации денежно-кредитной сферы в условиях формирования информационного общества. Задачи. Установить причины и условия появления и распространения электронных денег, включая криптовалюты; тенденции развития платежных систем, основанных на использовании электронных денежных средств, становления новых форм финансового посредничества. Методология. В настоящей работе с помощью общих методов научного познания предпринята попытка оценить возможное влияние внедрения прогрессивных финансовых технологий на характер трансформаций денежно-кредитных отношений в условиях формирующегося информационного общества. Результаты. По результатам проведенного исследования можно обозначить следующие тенденции цифровизации денежно-кредитной сферы: появление и интенсивное распространение электронных денег, включая криптовалюты; развитие платежных систем, основанных на применении электронных денежных средств; появление и развитие новых форм финансового посредничества. Серьезную конкуренцию кредитным организациям в сфере проведения платежей, привлечения и размещения временно свободных денежных ресурсов в ближайшей перспективе могут составить ICO на платформе Blockchain, краудфандинг и краудинвестинг. Выводы. Появившиеся Blockchain-технологии могут стать в обозримом будущем концептуально новой институциональной средой выстраивания денежно-кредитных отношений, базирующейся на абсолютно новой системе доверия. Если прежняя система доверия к банкам зиждется на репутации банка, то доверие в системе Blockchain основывается на взаимном контроле ее участников вне зависимости от финансовых интересов отдельных лиц. Направления дальнейших исследований будут связаны с поиском путей интеграции и взаимодействия банковского бизнеса с небанковскими финансовыми посредниками на базе формирующихся новых компонентов информационного общества.

monetary relations, information society, financial intermediaries, financial technologies, digital financial infrastructure, digital economy, денежно-кредитные отношения, информационное общество, финансовые посредники, финансовые технологии, цифровая финансовая инфраструктура, цифровая экономика

1. Апатова Н. В., Королев О. Л., Круликовский А. П. Анализ влияния блокчейн-технологии на финансовую систему // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2017. Т. 10. № 6. С. 31-39. DOI: 10.18721/JE.10603.

2. Байдукова Н. В., Чепаков Д. А. Регулирование финансовых сервисов // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2018. № 1 (109). С. 25-33.

3. Данилов Ю. А., Буклемишев О. В., Абрамов А. Е. О необходимости реформы финансовых рынков и небанковского финансового сектора // Вопросы экономики. 2017. № 9. С. 28-50.

4. Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы: утв. Указом Президента РФ от 9 мая 2017 г. № 203. [Электронный ресурс]. URL: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71570570/ (дата обращения: 07.10.2018).

5. Аксенов Д. А., Куприков А. П., Саакян П. А. Направления и особенности применения блокчейн-технологии в экономике // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2018. Т. 11. № 1. С. 30-38.

6. Индикаторы цифровой экономики: 2018: стат. сб. / Г. И. Абдрахманова, К. О. Вишневский, Г. Л. Волкова [и др.]. М.: НИУ ВШЭ, 2018. 268 с.

7. Основные показатели развития национальной платежной системы // Банк России. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet001.htm&pid=psrf&sid=ITM_30245 (дата обращения: 11.10.2018).

8. Трофимов Д. В. Финансовые технологии в сфере розничных платежей: тенденции развития и перспективы в ЕС и России // Вопросы экономики. 2018. № 3. С. 48-63. DOI: 10.32609/0042-8736-2018-3-48-63.

9. Пшеничников В. В. Перспективы и риски применения электронных денег в условиях цифровизации экономики // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2018. № 1 (109). С. 39-45.

10. Пшеничников В. В., Бабкин А. В. Электронные деньги как фактор развития цифровой экономики // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2017. Т. 10. № 1. С. 32-42. DOI: 10.18721/JE.10103.

11. Pshenichnikov V. V., Babkin A. V. Digital money as a product of the development of information and telecommunication technologies: 2017 International conference "Quality management, transport and information security, information technologies" (IT&QM&IS) (Saint Petersburg, 24-30 September 2017). SPb.: Institute of Electrical and Electronics Engineers Inc, 2017. P. 259-265.

12. Пшеничников В. В. Влияние финансовых технологий на изменение модели банковского обслуживания клиентов // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. 2018. № 1 (35). С. 48-52.

13. Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market amending Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 97/5/EC (Text with EEA relevance) // Official Journal of the European Union. 2007. L 319. 58 p.

14. Directive (EU) 2015/2366 of the European Parliament and of the Council of 25 November 2015 on payment services in the internal market, amending Directives 2002/65/EC, 2009/110/EC and 2013/36/EU and Regulation (EU) No 1093/2010, and repealing Directive 2007/64/EC (Text with EEA relevance) // Official Journal of the European Union. 2015. L 337. P. 35-127.

15. Достов В. Л., Шуст П. М. Открытый банкинг, стандартизация и недискриминационный доступ: инициативы Европейского Союза по повышению эффективности рынка платежей // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2018. № 1 (109). С. 34-38.

16. Обзор по криптовалютам, ICO (Initial Coin Offering) и подходам к их регулированию // Банк России. М., 2017. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/36009/rev_ICO.pdf (дата обращения: 07.10.2018).

17. Некрасова Т. П., Шумейко Е. В. Экономическая оценка краудфандинга как метода привлечения инвестиций // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2017. Т. 10. № 5. С. 114-124. DOI: 10.18721/JE.10510.

18. За 2017 год рынок краудфандинга в России удвоился // Бизнес журнал. [Электронный ресурс]. URL: http://business-magazine.online/fn_24765.html (дата обращения: 07.10.2018).