Трансформация способов взаимодействия банка с клиентами в условиях формирования цифровой экономики

Актуальность исследования обусловлена тем, что происходящие в условиях цифровизации экономики изменения в денежно-кредитной сфере многочисленны и появляются с завидной регулярностью. Они отражают внедрение новых финансовых технологий в процесс оказания банковских услуг и появление новых видов финансовых продуктов и посредников, порождаемых реалиями формирующейся цифровой экономики. Цель. Выявление эволюционных преобразований модели ведения банковского бизнеса на основе внедрения информационно-коммуникационных технологий. Задачи. Установить причины и условия формирования новой модели банковского бизнеса, ее основные отличия от традиционной модели банковского обслуживания клиентов. Методология. В настоящей работе с помощью общих методов научного познания предпринята попытка оценить возможные последствия внедрения прогрессивных финансовых технологий на способы взаимодействия банка с клиентами в условиях формирующегося пространства цифровой экономики. Результаты. Причины и условия формирования новой модели обслуживания клиентов обусловлены внедрением прогрессивных информационно-коммуникационных технологий в банковском бизнесе. Представлен краткий обзор этапов внедрения финансовых инноваций в банковском бизнесе. Осуществлен анализ темпов роста объемов дистанционного банковского обслуживания клиентов в Российской Федерации. Дана характеристика технологическим компонентам распространения финансовых инноваций в рамках действующих банковских учреждений. Выводы. Появившиеся Blockchain-технологии могут стать в обозримом будущем концептуально новой институциональной средой выстраивания денежно-кредитных отношений, базирующейся на новой системе доверия. Если прежняя система доверия к банкам зиждется на репутации банка, то доверие в системе Blockchain основывается на взаимном контроле ее участников вне зависимости от финансовых интересов отдельных лиц. Направления дальнейших исследований будут связаны с поиском путей интеграции и взаимодействия банковского бизнеса с небанковскими финансовыми посредниками на базе формирующихся основных элементов цифровой экономики.

banking business, remote banking services, information and communication technologies, financial technologies, digital economy, банковский бизнес, дистанционное банковское обслуживание, информационно-коммуникационные технологии, финансовые технологии, цифровая экономика

1. Апокин А., Белоусов Д., Сальников В., Фролов И. Долгосрочные социально-экономические вызовы для России и востребованность новых технологий // Форсайт. 2015. Т. 9, № 4. С. 6-17. DOI: 10.17323/1995-459Х.2015.4.6.17.

2. Бабкин А. В., Буркальцева Д. Д., Костень Д. Г., Воробьев Ю. Н. Формирование цифровой экономики в России: сущность, особенности, техническая нормализация, проблемы развития // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Сер.: Экономические науки. 2017. Т. 10, № 3. С. 9-25. DOI: 10.18721/JE.10301.

3. Ваганова Г. В. Банк как участник и пользователь цифровых финансов // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2018. № 1 (109). С. 54-58.

4. Байдукова Н. В., Чепаков Д. А. Регулирование финансовых сервисов // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2018. № 1 (109). С. 25-33.

5. Трофимов Д. В. Финансовые технологии в сфере розничных платежей: тенденции развития и перспективы в ЕС и России // Вопросы экономики. 2018. № 3. С. 48-63. DOI: 10.32609/0042-8736-2018-3-48-63.

6. Белоусова В., Чичканов Н. Мобильный банкинг в России: стимулы пользователей к адаптации // Форсайт. 2015. Т. 9, № 3. С. 26-39. DOI: 10.17323/1995-459X.2015.3.26.39.

7. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях // Центральный банк Российской Федерации. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet009.htm&pid=psrf&sid=ITM_39338 (дата обращения: 01.10.2018).

8. Пшеничников В. В., Бабкин А. В. Электронные деньги как фактор развития цифровой экономики // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Сер.: Экономические науки. 2017. Т. 10, № 1. С. 32-42. DOI: 10.18721/JE.10103.

9. Пшеничников В. В. Перспективы и риски применения электронных денег в условиях цифровизации экономики // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2018. № 1 (109). С. 39-45.

10. Pshenichnikov V. V., Babkin A. V. Digital money as a product of the development of information and telecommunication technologies: 2017 International conference "Quality management, transport and information security, information technologies" (IT&QM&IS) (Saint-Petersburg, 24-30 September 2017). SPb.: Institute of Electrical and Electronics Engineers Inc, 2017. P. 259-265.

11. Пшеничников В. В. Влияние финансовых технологий на изменение модели банковского обслуживания клиентов // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. 2018. № 1 (35). С. 48-52.

12. Беркана А. Что такое Big data: собрали все самое важное о больших данных. [Электронный ресурс]. URL: https://rb.ru/howto/chto-takoe-big-data/ (дата обращения: 04.10.2018).

13. Бичева Е. Е., Безногих В. В. Как сделать социальные сети стратегически важными для вашего бизнеса (на примере интернет-банкинга) // Финансовый вестник. 2018. № 1 (40). С. 78-81.

14. Апатова Н. В., Королев О. Л., Круликовский А. П. Анализ влияния блокчейн-технологии на финансовую систему // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Сер.: Экономические науки. 2017. Т. 10, № 6. С. 31-39. DOI: 10.18721/JE.10603.