Внедрение и регулирование инноваций на мировых рынках финансовых услуг

Настоящее исследование основано на мировом опыте в области внедрения инноваций на финансовых рынках, а также в вопросах их регулирования. Цель. Структурировать опыт различных стран в области внедрения инноваций на финансовых рынках, а также в вопросах их регулирования для получения конструктивной модели развития финансового рынка. Задачи. Определить понятие финансовой инновации, ее влияние на развитие финансового рынка. Выделить основные принципы регулирования с точки зрения стимулирования финансового рынка к гармоничному развитию. Методология. В настоящей работе с помощью общих методов научного познания в различных аспектах рассмотрены примеры финансовых инноваций, принципы регулирования финансовых рынков в условиях изменений окружающей среды в концепте перехода к новой парадигме. С помощью метода индукции были сделаны выводы о роли инноваций в развитии финансового рынка. Результаты. Финансовые инновации зачастую исходят не от самих банков и других традиционных участников рынка, а от новых финансовых институтов, которые пока не являются объектами регулирования. Вследствие их деятельности возникают новые стимулы к развитию финансового рынка, а также новые риски. Для того чтобы инновации привели к экономическому росту страны, регуляторы должны постоянно осуществлять мониторинг рынка, адаптировать законодательство и вести диалог со всеми участниками рынка. Выводы. Инновации являются необходимым условием для экономического развития. Деятельность регулятора, который стремится к положительному эффекту от инноваций, должна основываться на положительно-нейтральном отношении к новым участникам при непрерывном контроле их деятельности, а также на оптимизации соотношения новейших разработок и традиционных основ финансового рынка.

financial innovations, innovations in the banking business, financial market regulation, IT risks, implementation of innovations in banks, cooperation between banks and fintech companies, финансовые инновации, инновации в банковском бизнесе, регулирование финансового рынка, ИТ-риски, внедрение инноваций в банках, сотрудничество банков с финтех-компаниями

1. ГРНТИ 06.73.65

2. Дятлов С. А. Нейросетевая гиперконкурентная экономика: структурные элементы и институты // Инновации. 2016. № 7 (213). С. 3-7.

3. Блэк Дж. Экономика: Толковый словарь / Общая редакция: И. М. Осадчая. М.: Инфра-М; Весь Мир, 2000. 848 с.

4. Gennaioli N., Shleifer A., Vishny R. W. Neglected risks, financial innovation and financial fragility // Journal of Financial Economics. 2012. Vol. 104 (3). P. 452-468.

5. Григоренко Е. Как финансовые технологии изменят стратегию банка // Ведомости. 2016.

6. Ramin Niroumand. Wie Fintechs mit Banken kooperieren. Kreditwesen, 2016. N 15. P. 30-36.

7. Об информации, информационных технологиях и о защите информации (п. 1 ст. 2): Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://base.garant.ru/12148555/.

8. Threats to the Financial Services Sector: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.pwc.com/gx/en/financial-services/publications/assets/pwc-gecs-2014-threats-to-the-financial-services-sector.pdf.

9. Guidance on cyber resilience for financial market infrastructures: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ecb.europa.eu/paym/pol/shared/pdf/CPMI_IOSCO_Guidance_on_cyber_resilience_for_FMIs.pdf.

10. Никитина Т. В., Репета-Турсунова А. В. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: Учеб. пособие. СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2014. 115 с.

11. Никитина Т. В., Репета-Турсунова А. В. Финансовые рынки и институты: Учебник и практикум. М.: Юрайт, 2017. 118 с.