Российская банковская система в санкционный период

Настоящее исследование направлено на обобщение и анализ основных проблем, которые приходится решать банковской системе России в условиях сложной геополитической ситуации, экономических санкций и необходимости структурной перестройки российской экономики; поиск путей их решения. Цель. Определить последовательность действий Центрального банка, Правительства России на пути реформирования; изучить совокупность применяемых инструментов; уточнить аргументацию принимаемых мер, их достаточность в деле укрепления банковской системы страны. Задачи. Наиболее эффективный путь выхода страны из рецессии - это структурные реформы и диверсификация экономики. Инвестиции очень чувствительны не только к предпринимательскому климату, но и к состоянию рынка капитала. А для этого нужна здоровая, устойчивая, хорошо капитализированная банковская система. В статье поставлена задача показать возможные пути дальнейшего укрепления банковской системы России. Методология. В настоящей работе с помощью общих методов научного познания в различных аспектах проанализированы и систематизированы проблемы банковской системы текущего момента, рассмотрена политика Центрального банка, Правительства России на повышение уровня капитализации системообразующих коммерческих банков, высказано мнение по достаточности принимаемых мер. Результаты. Применительно к банковской системе страны на ближайшую перспективу можно спрогнозировать следующие тенденции: 1. Ориентация на контролируемые государством банки, доля которых на финансовом рынке имеет явно выраженную тенденцию к росту. 2. Устойчивый спрос на кредиты тех корпоративных клиентов, которые вынуждены брать кредиты (особенно на пополнение оборотных средств) по любым ставкам, однако объемы привлекаемых кредитов и их сроки сократятся. 3. Потенциально высокий спрос за ссуды будут предъявлять те компании, которые осуществляют или планируют осуществить внутренние инвестиции - особенно это относится к крупному и среднему бизнесу. 4. Продолжится рост просроченной задолженности; как компаний, так и физических лиц, что повлечет за собой необходимость досоздания банками значительных резервов и сокращения прибыли, а также снижения сроков предоставляемых новых ссуд. 5. Сохранится динамика притока депозитов физических лиц в банки на уровне инфляции. 6. Значительно сократится объем выдачи необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов, однако ипотечный рынок при должной государственной поддержке может показать положительные темпы роста. 7. Из-за снижения уровня достаточности собственных средств банками будет продолжен поиск источников недорогого фондирования. Выводы. В ближайшие годы решение задач, стоящих перед банковским сектором, будет зависеть от стратегии регулятора, от его взаимодействия с коммерческими банками. Вместе с тем, на наш взгляд, системная работа должна быть сосредоточена на: • выработке процентной политики, направленной на стимулирование инвестиционной деятельности; • более дифференцированном подходе к регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций; • обеспечение справедливого доступа всех банков к ресурсам.

банковская система, рецессия экономики, диверсификация экономики, транзакционный бизнес, малый и средний бизнес, санкционный период, banking system, economic recession, economic diversification, transactional business, small and medium-sized business, sanctions period

1. Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов: Годовой доклад АРБ - 2015 (Подготовлено к XXVI съезду Ассоциации российских банков): [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://arb.ru/upload/files/siezd/ARB-XXVI-Doklad.pdf.

2. Об утверждении плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году: Распоряжение Правительства РФ от 27 января 2015 г. № 98-р: [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_174635/.

3. Перечень банков для осуществления мер по повышению их капитализации государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»: [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.asv.org.ru/for_banks/capitalization/002.pdf.

4. Медведев утвердил список из восьми банков для докапитализации на 527,4 млрд рублей: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://arb.ru/b2b/news/medvedev_utverdil_spisok_iz_vosmi_bankov_dlya_dokapitalizatsii_na_527_4_mlrd_rub-9915620/.

5. К региональным банкам проявили жесткость: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://arb.ru/b2b/news/k_regionalnym_bankam_proyavili_zhestkost-9924033/.

6. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 29 декабря 2015 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу с 1 января 2016 г.): [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/.

7. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. № 135-И (ред. от 24 мая 2015 г.) / Зарег. в Минюсте РФ 22 апреля 2010 г. № 16965: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_99865/.

8. Рыкова И. Н., Фисенко Н. В. Комплексная оценка уровня развития банковских систем: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bankir.ru/publikacii/s/kompleksnaya-otsenkaurovnya-razvitiya-bankovskikh-sistem-regionov-10001732/.

9. Рынок факторинга по итогам I квартала 2015 года сократился на 22% // Эксперт РА: [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.raexpert.ru/researches/factoring/factoring_1q_2015.

10. ЦБ: Число банков, проводящих сомнительные операции, сократилось до 20: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://arb.ru/b2b/news/tsb_chislo_bankov_provodyashchikh_somnitelnye_operatsii_sokratilos_do_20-9921808/.

11. Шевченко В. Предложение приватизировать Сбербанк и ВТБ - это очередная глупость Алексея Улюкаева: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.finnews.ru/cur_an.php?idnws=23264.