Проблемы и перспективы трансформации традиционного банкинга в финансово-банковские экосистемы

Цель. Рассмотреть основные проблемы трансформации банковской системы в экосистему, обозначить перспективы развития новой формы деятельности банковских организаций, установить степень вероятности негативных последствий данной трансформации для бизнеса и  потребителей новых продуктов и услуг.
Задачи. Исследовать этапы развития банковской экосистемы, последовательность трансформации традиционного банкинга в финансово-банковскую систему; проанализировать концепции стратегии построения экосистемы ведущих банков в Российской Федерации; изучить исторические корни возникновения понятий «бизнес-экосистема», «банковская экосистема» и процесс развития этапов их функционирования; оценить преимущества и установить перспективы развития банков в формате экосистем.
Методология. Исследование проведено с использованием общенаучных и частнонаучных методов, формально-логического подхода; проанализирована действующая банковская система и определены основные направления трансформации банков в финансово-банковскую экосистему.
Результаты. Финансовые услуги являются традиционным элементом банковского сервиса, но банки стремятся освоить оказание нефинансовых услуг (среди них — доставка товаров, еды, такси, транспортные, общепит, медицина, медиа) и других услуг широкого формата. Отношение к таким преобразованиям разноплановое: консервативно настроенная общественность опасается, что данная модель постепенно начнет доминировать и может привести к монополизации рынка. Прогрессивно настроенные потребители банковских услуг считают, что трансформация традиционного банкинга в новую банковскую экосистему — требование времени, актуальное направление, позволяющее улучшить качество обслуживания клиентов и одновременно повысить инвестиционную привлекательность банков.
Выводы. Разрабатываемая и развиваемая ведущими отечественными банками политика перехода из состояния традиционной классической банковской системы в финансово-банковскую экосистему не регламентирована нормативно-правовыми актами, нет регулятора, контролирующего функционирование банковской системы в новых условиях. Трансформация банковской системы призвана способствовать развитию цифровизации, внедрению инноваций, усилению методов сохранности информации, сокращению расходов физических и юридических лиц при получении финансовых и нефинансовых услуг.

1. Косарев В. Е., Иараджули Г. М. Экосистема как новая модель развития банка // Финансовые рынки и банки. 2020. № 1. С. 58–62.

2. Старовойтов О. Экосистемы. Сложить пазл (пока) не получается? // Finversia. 2020. 21 января. URL: https://www.finversia.ru/publication/ekosistemy-slozhit-pazl-poka-nepoluchaetsya-69079 (дата обращения: 23.11.2021).

3. Никаноров С. Новый элемент экосистемы Сбербанка // Независимая газета. 2018. 27 марта. URL: https://nvo.ng.ru/economics/2018-03-27/4_7198_sberbank.html (дата обращения: 21.11.2021).

4. Тимко Е. Экосистемы и супераппы: будущее потребительских рынков // Vc.ru. 2020. 19 ноября. URL: https://vc.ru/services/178855-ekosistemy-i-superappy-budushchee-potrebitelskih-rynkov (дата обращения: 21.11.2021).

5. Moore J. F. Predators and Prey: A New Ecology of Competition // Harvard Business Review. 1993. Vol. 71. No. 3. P. 75–86. URL: https://www.researchgate.net/publication/13172133_Predators_and_Prey_A_New_Ecology_of_Competition (дата обращения: 21.11.2021).

6. Wright G. New Digital Battle Lines Drawn // Global Finance. 2015. December 11. URL: https://www.gfmag.com/magazine/december-2015/new-digital-battle-lines-drawn (дата обращения: 21.11.2021).

7. Шхалахова С. Ю. Финтех-зависимость как императив конкурентной трансформации традиционного банкинга: особенности стратегической конвергенции финтех-компаний и банков // Финансовые исследования. 2018. № 1 (58). С. 60–70.

8. Никонец О. Е., Попова К. А. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка // Вестник Волжского университета имени В. Н. Татищева. 2020. Т. 2. № 1. С. 280–292.

9. Сенаторов А. Что такое супераппы и кто создает их в России // Rb.ru. 2020. 2 апреля. URL: https://rb.ru/story/superapps/ (дата обращения: 19.11.2021).

10. Кузьмина А. К чему приведет «мода» на экосистемы: основные последствия для российского рынка // Rb.ru. 2021. 20 февраля. URL: https://rb.ru/opinion/moda-na-ekosistemy/ (дата обращения: 19.11.2021).

11. Чернышова Е., Казарновский П. Набиуллина заявила о риске «мощных» экосистем на фоне продажи Сбербанка // Rbc.ru. 2020. 13 февраля. URL: (дата обращения: 19.11.2021).

12. Клейнер Г. Б., Рыбачук М. А., Карпинская В. А. Развитие экосистем в финансовом секторе России // Управленец. 2020. Т. 11. № 4. С. 2–15. DOI: 10.29141/2218-5003-2020-11-4-1