Проблемы и перспективы развития электронных платежных систем в России

Платежные системы, являясь совокупностью правил, процедур и платежной инфраструктуры, существенно влияют на развитие безналичного оборота в стране, что обеспечивает большую прозрачность финансовой системы. В настоящее время в России развитие платежных систем VISA, MasterCard и МИР идет достаточно высокими темпами, хотя и имеются некоторые проблемы, связанные со спецификой финансово-экономического и технико-технологического их функционирования. Цель. Разработка рекомендаций по совершенствованию направлений развития платежных систем, наиболее часто используемых эмитентами банковских карт на территории России. Для достижения поставленной цели решены следующие задачи: оценена специфика развития платежных систем в мире и в России; проанализирована динамика развития платежных систем банковских карт в России; предложены направления развития платежных систем банковских карт в России. Методика. В данной статье используются как общенаучные, так и специально-научные методы. К общенаучным относятся анализ, синтез, сравнение, моделирование. К специально-научным можно отнести правовой анализ, анализ процессов, статистический анализ динамики и структуры. Результаты. В рамках статьи исследованы платежные системы, наиболее часто применяемые банками и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими эмиссию карт (VISA, MasterCard и МИР), которые обращаются не только внутри, но и за пределами России. Сделан вывод о значительном росте операций с банковскими картами, как дебетовыми, так и кредитными. Проанализированы актуальные вопросы обработки данных международными платежными системами на территории России, а также в регионах, на которые распространяется действие международных санкций. Рассмотрены перспективы развития российской платежной системы МИР, обеспечения ее конкурентных преимуществ на внутреннем и внешнем финансовом рынке. Выводы. В настоящее время Россия является страной с достаточно тесной интеграцией в использовании международных платежных систем, прежде всего VISA и MasterCard. При этом попытки развития российской системы МИР, которые предпринимаются сейчас, пока не увенчались должным успехом. Несмотря на свободный прием карт МИР на территории России операторами эквайринга, сохраняются проблемы расчетов этими картами на международном уровне, что требует совместных действий государства и банковского бизнеса по стимулированию оборота таких карт.

payment systems, bank cards, MIR system, VISA/MasterCard, acquiring, платежные системы, банковские карты, система МИР, VISA/Master-Card, эквайринг

1. Исследование проведено при финансовой поддержке Российского фонда фундаментальных исследований (проект № 17-02-00726 а-ОГОН)

2. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (последняя редакция): [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/.

3. Казимагомедов А. А. Регулирование банком России платежной системы страны // Символ науки. 2017. Т. 1, № 1. С. 32-34.

4. Золотова Е. А., Саакян А. В. Национальная платежная система РФ // Символ науки. 2016. № 1. С. 109-112.

5. Яблокова И. В. Национальная платежная система «МИР»: правовые аспекты информационных технологий // ИТПОРТАЛ. 2017. № 2 (14): [Электронный ресурс]. URL: http://itportal.ru/science/tech/natsionalnaya-platezhnaya-sistema-m/.

6. Хоменко Е. Г. Национальная система платежных карт и ее значение для национальной платежной системы России // Актуальные проблемы российского права. 2016. № 5 (66). С. 63-71.

7. Ольховский В. А., Галимова Г. А. Современное формирование национальной системы платежных карт в России // Современные проблемы науки и образования. 2014. № 6: [Электронный ресурс]. URL: https://science-education.ru/ru/article/view?id=15273.

8. Жукова В. В., Конвисарова Е. В. Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11. Ч. 2: [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/11/40327.

9. Комаров А. В., Скрипникова М. В., Цыганенко Д. И. Концепции создания и развития национальной системы платежных карт // Инновационная наука. 2015. № 11-1. С. 94-98.

10. Спирина С. Г., Нагучев М. М. Перспективы финансовой кооперации использования национальной платежной системы Российской Федерации // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. № 10 (244). С. 50-59.

11. Панина Д. С. Роль государства в становлении и развитии платежной карточной индустрии // Вестник Оренбургского государственного университета. 2014. № 14 (175). С. 315-318.

12. Аксиненко Н. К. Роль национальной платежной системы в обеспечении финансовой безопасности государства // Науковедение. 2015. Т. 7, № 2: [Электронный ресурс]. URL: http://naukovedenie.ru/PDF/155EVN215.pdf.

13. Коровяковский Д. Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом // Финансы и кредит. 2007. № 45 (285). С. 45-50.

14. Коровяковский Д. Г. Особенности расчетов пластиковыми (банковскими) картами как способ исполнения обязательств // Финансы и кредит. 2007. № 46 (286). С. 53-62.

15. Сайфуллин Р. Р. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 2. С. 6-8.

16. Сизов А. А., Куликова М. А. От бумажных бланков до новейших форм электронных платежей // Научный журнал НИУ ИТМО. Сер.: Экономика и экологический менеджмент. 2015. № 3. С. 239-247.

17. Махонина И. Н. Законодательное обеспечение применения пластиковых карт при безналичных расчетах в учетно-операционной деятельности банков // Вестник Тамбовского университета. Сер.: Гуманитарные науки. 2012. № 10 (114). С. 89-95.

18. Солуянов А. А. Надзор в сфере платежных систем и инструментов: зарубежный опыт // Банковские услуги. 2008. № 2. С. 2-8.

19. Береснева А. С. Карта «Мир» как инструмент развития национальной платежной системы РФ // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 6 (62). С. 388-391.

20. Носова Т. П., Ващинкина В. Д. Карта Мир, как национальная платежная система Российской Федерации // Экономика и социум. 2016. № 12-2 (31). С. 497-501.

21. Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е. С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние // Дискуссия. 2016. № 2 (65). С. 54-60.

22. Батаев А. В. Перспективы развития АО «Национальная система платежных карт» в России // Молодой ученый. 2017. № 14 (148). С. 450-453.

23. Результаты наблюдения в национальной платежной системе за 2014-2016 годы // Вестник Банка России. 2016. № 91 (1809).

24. Обзор эквайринг-тарифов разных банков // BizFAQ: [Электронный ресурс]. URL: http://biz-faq.ru/organizaciya-biznesa/platezhi/ekvajring/obzorekvajring-tarifov-raznyx-bankov.html.

25. Статистика Банка России (2017) // Банк России: [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/.

26. Рынок безналичных платежей Российской Федерации в 2016 году: краткий обзор // ПЛАС: [Электронный ресурс]. URL: http://www.plusworld.ru/professionals/rynok-platezhnykh-kart-rossiyskoy-federatsii-v-2016-godu-kratkiy-obzor/.