emjumeЭкономика и управлениеEconomics and Management1998-16273033-7984СПбУТУиЭ10.35854/1998-1627-2019-8-45-53emjume-691Research ArticleЦИФРОВАЯ ЭКОНОМИКАDIGITAL ECONOMICSПроблемы применения инновационных цифровых технологий и искусственного интеллекта в банковском секторе РоссииProblems of Application of Innovative Digital Technologies and Artificial Intelligence in the Russian Banking SectorЗоидовК. Х.ZoidovK. Kh.

Зоидов Кобилжон Ходжиевич - заведующий лабораторией, кандидат физико-математических наук, доцент.

117418, Москва, Нахимовский пр.,  д.  47.

Kobilzhon Kh.  Zoidov.

Nakhimovskiy Ave 47,  Moscow, 117418.

kobiljonz@mail.ruПономареваС. В.PonomarevaS. V.

Пономарева Светлана Васильевна - доцент, кандидат экономических наук.

614990, Пермь, Комсомольский пр.,  д.  29.

Svetlana V. Ponomareva.

Komsomol’skiy Ave 29,  Perm,  614990.

СеребрянскийД. И.SerebryanskiyD. I.

Серебрянский Даниил Игоревич - соискатель, кандидат экономических наук.

614990, Пермь, Комсомольский пр.,  д.  29.

Daniil I. Serebryanskiy.

Komsomol’skiy Ave 29,  Perm,  614990.

ДубровинаЕ. П.DubrovinaE. P.

Дубровина Елизавета Павловна - соискатель , кандидат экономических наук.

614990, Пермь, Комсомольский пр.,  д.  29.

Elizaveta P. Dubrovina.

Komsomol’skiy Ave 29,  Perm,  614990.

Институт проблем рынка РАНРоссияMarket Economy Institute of the Russian Academy of Sciences (MEI RAS)Russian FederationПермский национальный исследовательский политехнический университетРоссияPerm National Research Polytechnic UniversityRussian Federation201906102019084553Copyright © Зоидов К.Х., Пономарева С.В., Серебрянский Д.И., Дубровина Е.П., 20192019Зоидов К.Х., Пономарева С.В., Серебрянский Д.И., Дубровина Е.П.Zoidov K.K., Ponomareva S.V., Serebryanskiy D.I., Dubrovina E.P.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://emjume.elpub.ru/jour/article/view/691

Исследование направлено на изучение проблемы применения инновационных цифровых технологий и искусственного интеллекта в банковском секторе России.

Цель

Цель. Рассмотреть значимые проблемы использования инновационных цифровых технологий и искусственного интеллекта в российском банковском секторе.

Задачи

Задачи. Исследовать направления цифровой модернизации банковского сектора; показать тенденции перехода банков в digital-сегмент.

Методология

Методология. В процессе исследования применены методы системного анализа,  эконометрического анализа,  эволюционно-институциональной теории и исторического подхода.

Результаты

Результаты.  Изучен вопрос  о применении искусственного интеллекта в сфере  банковского обслуживания, отражена специфика его использования в данной сфере  деятельности. Представлен анализ цифровой трансформации  банковского сектора в России. Выявлены основные проблемы внедрения и развития сквозных цифровых платформ и технологий в банковской индустрии, показана значимость их  использования на  современном этапе  развития  финансового сектора страны как  фактора совершенствования  надзорной и  контрольной деятельности,  сокращения рисков. Приведены примеры применения  банковских инструментов искусственного интеллекта с учетом опыта отечественных и зарубежных банковских учреждений.

Выводы

Выводы. Применение искусственного интеллекта в банковском секторе служит мощнейшим инструментом для  оптимизации времени обработки данных, повышения качества предоставляемых услуг. С развитием автоматизированного сбора, обработки и анализа информации посредством современных цифровых технологий и платформ возрастает влияние качества данных на  эффективность принимаемых  управленческих решений.

The  presented  study examines the  problem of  application of  innovative digital  technologies  and  artificial  intelligence  in  the  Russian banking sector.

Aim

Aim. The  study aims   to examine the   significant problems of  application of  innovative digital technologies and  artificial intelligence  in  the  Russian banking sector.

Tasks

Tasks. The  authors explore directions for the  digital  modernization of  the  banking sector  and  show trends in  the  transition of  banks into  the  digital  segment.

Methods

Methods. This  study uses  the  methods of  systems analysis, econometric analysis, evolutionary-institutional theory, and  historical  approach.

Results

Results. The  issue of  application of  artificial intelligence  in  the   field  of  banking services and   the specific aspects of  such  application with regard to this type of  activity are examined. Digital transformation of  the   banking sector in  Russia is  analyzed. The  major problems of  implementation and development of cross-cutting platforms and  technologies in  the  banking industry are identified, showing  the  importance of their application at the  current stage of development of the  country’s financial sector as  a  factor in  the   improvement of  supervisory and  control activities and  reduction of  risks. Examples of  the   application of  banking tools using artificial intelligence are provided based  on  the experience of  Russian and  foreign banking institutions.

Conclusion

Conclusion. Application of  artificial intelligence in  the  banking sector is  a  powerful tool that could reduce the  time required for data  processing and  improve the  quality  of  services. With the  development of  automated collection, processing, and  analysis of  information  using advanced digital technologies and  platforms, the  quality of  data starts to have  an  increasing impact on  the  efficiency of management  decisions.

 

 

искусственный интеллектроботизацияэлектронный банкингцифровые финансовые технологиидистанционное обучениебанковский секторartificial intelligencerobotizationelectronic bankingdigital financial technologiesdistance learningbanking sectorИсследование проведено при финансовой поддержке Российского фонда фундаментальных исследований (РФФИ), проект № 19-010-00440 а.The study was funded by the Russian Foundation for Basic Research (RFBR), project No. 19-010-00440 a.ReferencesОсновные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов: проект Банка России от 18 окт. 2018 г.The main directions of development of the financial market of the Russian Federation for the period 2019-2021. Bank of Russia project of October 18, 2018. Available at: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/71220/main_directions.pdf. (in Russ.).Гонтарь А. А. Цифровой банкинг как одна из составляющих экономической безопасности кредитной организации // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. 2017. Т. 1, № 4. С. 90–96.Gontar’ A. A. Tsifrovoy banking kak odna iz sostavlyayushchikh ekonomicheskoy bezopasnosti kreditnoy organizatsii [Digital banking as a component of the economic security of a credit institution]. Vestnik Volzhskogo universiteta im. V.N. Tatishcheva, 2017, vol. 1, no. 4, pp. 90−96.Иманов Р. А., Пономарева С. В., Серебрянский Д. И. Развитие цифровой экономики: искусственный интеллект в отечественном промышленном производстве // Региональные проблемы преобразования экономики. 2018. № 6 (92). С. 5–11. https://doi.org/10.26726/1812-7096-2018-6-5-11.Imanov R. A., Ponomareva S. V., Serebryanskiy D. I. Razvitie tsifrovoy ekonomiki: iskusstvennyy intellekt v otechestvennom promyshlennom proizvodstve [Digital economy development: Artificial intelligence in domestic industrial production]. Regional’nye problemy preobrazovaniya ekonomiki, 2018, no. 6 (92), pp. 5−11. DOI: 10.26726/1812-7096-2018-6-5-11.Воронович А. А., Крист И. В., Девятериков Д. А., Лысак И. Ю., Глухарева С. В. Искусственный интеллект в системе кадровой безопасности предприятия // Экономическая безопасность: финансовые, правовые и IT-аспекты: материалы первой Всерос. науч.-практ. онлайн-конф. 2017. С. 8−15.Voronovich A. A., Krist I. V., Devyaterikov D. A., Lysak I. Yu., Glukhareva S. V. Iskusstvennyy intellekt v sisteme kadrovoy bezopasnosti predpriyatiya [Artificial intelligence in the system of personnel security of the enterprise]. In: Ekonomicheskaya bezopasnost’: finansovye, pravovye i IT-aspekty. Mat. pervoy Vseros. nauch.-prakt. onlayn-konf. [Economic security: Financial, legal and IT aspects. Proc. 1st All-Russ. sci.-pract. online-conf.]. Irkutsk: Baikal State University, 2017, pp. 8−15.Райков А. Ловушки для искусственного интеллекта // Экономические стратегии. 2016. № 6. С. 172−179.Raykov A. Lovushki dlya iskusstvennogo intellekta [Traps for artificial intelligence]. Ekonomicheskie strategii, 2016, vol. 18, no. 6 (140), pp.172−179.Буханов А. С., Никоненко Н. Д. Применение искусственного интеллекта в сфере банковского обслуживания в России // Проблемы современной экономики: сб. материалов ХХXVIII Междунар. науч.-практ. конф. 2017. С. 85−89.Bukhanov A. S., Nikonenko N. D. Primenenie iskusstvennogo intellekta v sfere bankovskogo obsluzhivaniya v Rossii [The use of artificial intelligence in banking in Russia]. In: Problemy sovremennoy ekonomiki. Sb. mat. XXXVIII Mezhdunar. nauch.-prakt. konf. (Novosibirsk, 25 maya-9 iyunya 2017 g.) [Problems of the modern economy. Proc. 38th Int. sci.-pract. conf. (Novosibirsk, 25 May-9 June, 2017)]. Novosibirsk: Scientific Cooperation Development Center, 2017, pp. 85−89.Пипия Л. К., Дорогокупец В. С., Осипова О. Е., Шашкова Н. В., Хохлова В. А. Искусственный интеллект: цели, задачи и особенности применения [Электронный ресурс] // Наука за рубежом: ежемесячное аналитическое обозрение. 2018. № 69. 40 с. URL: http://www.issras.ru/global_science_review/Nauka_za_rubejom_n69.pdf (дата обращения: 22.05.2019).Pipiya L. K., Dorogokupets V. S., Osipova O. E., Shashkova N. V., Khokhlova V. A. Iskusstvennyy intellekt: tseli, zadachi i osobennosti primeneniya [Artificial intelligence: goals, objectives and application features]. Nauka za rubezhom: ezhemesyachnoe analiticheskoe obozrenie, 2018, no. 69. Available at: http://www.issras.ru/global_science_review/Nauka_za_rubejom_n69.pdf. Accessed 22.05.2019.Мухина Е. Р., Серебрянский Д. И. Этапы развития искусственного интеллекта по отношению к экономической безопасности частного и государственного секторов // Вектор экономики. 2018. № 2 (20). С. 19–31.Mukhina E. R., Serebryanskiy D. I. Etapy razvitiya iskusstvennogo intellekta po otnosheniyu k ekonomicheskoy bezopasnosti chastnogo i gosudarstvennogo sektorov [Stages of the development of artificial intelligence in relation to the economic security of the private and public sectors]. Vektor ekonomiki, 2018, no. 2 (20), p. 19.Conrad A., Hoffmann A., Neuberger D. Physical and Digital Accessibility of Financial Services at Savings and Cooperative Banks [Physische und Digitale Erreichbarkeit von Finanzdienstleistungen der Sparkassen und Genossenschaftsbanken] // Jahrbuch fur Regionalwissenschaft. Review of Regional. 2018. Vol. 38, no. 2. P. 255−284.Conrad A., Hoffmann A., Neuberger D. Physische und digitale Erreichbarkeit von Finanzdiens-tleistungen der Sparkassen und Genossenschaftsbanken [Physical and digital accessibility of financial services at savings and cooperative banks]. Jahrbuch fur Regionalwissenschaft, 2018, vol. 38, no. 2, pp. 255−284.Российский статистический ежегодник. 2017: стат. сб. // Росстат. М., 2017. 686 с.Rossiyskiy statisticheskiy ezhegodnik. 2017: stat. sb. [Russian statistical yearbook. 2017: Stat. coll.]. Moscow: Rosstat, 2017. 686 p.Акаткин Ю. М., Карпов О. Э., Конявский В. А., Ясиновская Е. Д. Цифровая экономика: концептуальная архитектура экосистемы цифровой отрасли // Бизнес-информатика. 2017. № 4 (42). С. 17–28. DOI:10.17323/1998-0663.2017.4.17.28.Akatkin Yu. M., Karpov O. E., Konyavskiy V. A., Yasinovskaya E. D. Tsifrovaya ekonomika: kontseptual’naya arkhitektura ekosistemy tsifrovoy otrasli [Digital economy: Conceptual architecture of a digital economic sector ecosystem]. Biznes-informatika, 2017, no. 4 (42), pp. 17−28. DOI:10.17323/1998-0663.2017.4.17.28.О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017−2030 годы [Электронный ресурс]: указ Президента РФ от 9 мая 2017 г. № 203. URL: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71570570/#ixzz5XyUZINH5 (дата обращения: 24.05.2019).On the Strategy for the development of the information society in the Russian Federation for 2017–2030. Decree of the President of the Russian Federation of May 9, 2017 No. 203. Available at: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71570570/#ixzz5XyUZINH5. Accessed 24.05.2019. (in Russ.).Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства РФ от 28 июля 2017 г. № 1632-р. URL: http://static.government.ru/media/files/9gFM4FHj4PsB79I5v7yLVuPgu4bvR7M0.pdf (дата обращения: 24.05.2019).Program “Digital economy of the Russian Federation”. Decree of the Government of the Russian Federation of July 28, 2017 No. 1632-r. Available at: http://static.government.ru/media/files/9gFM4FHj4PsB79I5v7yLVuPgu4bvR7M0.pdf. Accessed 24.05.2019. (in Russ.).Лепихина Т. Л., Серебрянский Д. И. Использование информационно-коммуникативных технологий как стратегическая задача государственной политики // Инновационное развитие экономики: тенденции и перспективы. 2016. Т. 1. С. 131–137.Lepikhina T. L., Serebryanskiy D. I. Ispol’zovanie informatsionno-kommunikativnykh tekhnologiy kak strategicheskaya zadacha gosudarstvennoy politiki [The use of information and communication technologies as a strategic objective of public policy]. Innovatsionnoe razvitie ekonomiki: tendentsii i perspektivy, 2016, vol. 1, pp. 131−137.Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов [Электронный ресурс] // Центральный банк РФ. URL:https://www.cbr.ru/Content/Document/File/71220/main_directions.pdf (дата обращения: 25.05.2019).The main directions of development of the financial market of the Russian Federation for the period 2019–2021. Central Bank of the Russian Federation. Available at: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/71220/main_directions.pdf. Accessed 25.05.2019. (in Russ.).Гаврилин А. В., Васильев В. В. Дистанционное банковское обслуживание в современном банковском бизнесе // Актуальные мировые тренды развития социально-гуманитарного знания: сб. науч. тр. по материалам Междунар. науч.-практ. конф. 2017. С. 42–62.Gavrilin A. V., Vasil’ev V. V. Distantsionnoe bankovskoe obsluzhivanie v sovremennom bankovskom biznese [Remote banking in the modern banking business]. In: Aktual’nye mirovye trendy razvitiya sotsial’no-gumanitarnogo znaniya. Sb. nauch. tr. po mat. Mezhdunar. nauch.-prakt. konf. (Belgorod, 30 iyunya 2017 g.). V 3-kh ch. Ch. 3 [Actual world trends in the development of socio-humanitarian knowledge. Proc. Int. sci.-pract. conf. (Belgorod, June 30, 2017). In 3 pts. Pt. 3]. Belgorod: Perspective Scientific Research Agency, 2017, pp. 42−62. Available at: http://issledo.ru/wp-content/uploads/2017/07/Sb_k-3-30.06.17.pdf.Lui A., Lamb G. W. Artificial Intelligence and Augmented Intelligence Collaboration: Regaining Trust and Confidence in the Financial Sector // Information and Communications Technology Law. 2018. Vol. 27, no. 3. P. 267–283. DOI:10.1080/13600834.2018.1488659.Lui A., Lamb G. W. Artificial intelligence and augmented intelligence collaboration: Regaining trust and confidence in the financial sector. Information and Communications Technology Law, 2018, vol. 27, no. 3, pp. 267−283. DOI: 10.1080/13600834.2018.1488659.Rajendran P. K., Rajesh M., Abhilash R. (2015). Hybrid intrusion detection algorithm for private cloud // Indian Journal of Science and Technology. 2015. Vol. 8, no. 35. P. 1–10. DOI: 10.17485/ijst/2015/v8i35/80167.Rajendran P. K., Rajesh M., Abhilash R. Hybrid intrusion detection algorithm for private cloud. Indian Journal of Science and Technology, 2015, vol. 8, no. 35, pp. 1−10. DOI: 10.17485/ijst/2015/v8i35/80167.Маткова А. А. Почему в ближайшие 3 года операционистов в банках может заменить искусственный интеллект? // Экономика. Право. Менеджмент: современные проблемы и тенденции развития. 2017. № 13. С. 10.Matkova A. A. Pochemu v blizhayshie 3 goda operatsionistov v bankakh mozhet zamenit’ iskusstvennyy intellekt? [Why in the next 3 years bank operators can be replaced by artificial intelligence?]. Ekonomika. Pravo. Menedzhment: sovremennye problemy i tendentsii razvitiya, 2017, no. 13, p. 10.Дубченко Е. П., Рыбчинская И. В. Современные направления технологического развития банковской сферы // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). 2017. № 3. С. 8.Dubchenko E. P., Rybchinskaya I. V. Sovremennye napravleniya tekhnologicheskogo razvitiya bankovskoy sfery [Modern trends in technological development of the banking sector]. A-faktor: nauchnye issledovaniya i razrabotki (gumanitarnye nauki), 2017, no. 3, p. 8.Вопросы и направления развития регуляторных и надзорных технологий (regtech и suptech) на финансовом рынке в России [Электронный ресурс]: доклад для общественных консультаций // Центральный банк РФ. 2018. 30 с. URL: https://www.cbr.ru/content/document/file/48604/consultation_paper_181016.pdf (дата обращения: 25.05.2019).Issues and directions of development of regulatory and supervisory technologies (regtech and suptech) in the financial market in Russia: A report for public consultations. Moscow: Central Bank of the Russian Federation, 2018. 30 p. Available at: https://www.cbr.ru/content/document/file/48604/consultation_paper_181016.pdf. Accessed 25.05.2019. (in Russ.).Зоидов К. Х., Пономарева С. В., Серебрянский Д. И. Стратегическое планирование и перспективы применения искусственного интеллекта в высокотехнологичных промышленных предприятиях Российской Федерации. М.: ИПР РАН, 2019. 115 с.Zoidov K. Kh., Ponomareva S. V., Serebryanskiy D. I. Strategicheskoe planirovanie i perspektivy primeneniya iskusstvennogo intellekta v vysokotekhnologichnykh promyshlennykh predpriyatiyakh Rossiyskoy Federatsii [Strategic planning and prospects for the use of artificial intelligence in high-tech industrial enterprises of the Russian Federation]. Moscow: RAS Market Economy Institute, 2019. 115 p.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.