Актуальность исследования обусловлена тем, что происходящие в условиях цифровизации экономики изменения в денежно-кредитной сфере многочисленны и появляются с завидной регулярностью. Они отражают внедрение новых финансовых технологий в процесс оказания банковских услуг и появление новых видов финансовых продуктов и посредников, порождаемых реалиями формирующейся цифровой экономики. Цель. Выявление эволюционных преобразований модели ведения банковского бизнеса на основе внедрения информационно-коммуникационных технологий. Задачи. Установить причины и условия формирования новой модели банковского бизнеса, ее основные отличия от традиционной модели банковского обслуживания клиентов. Методология. В настоящей работе с помощью общих методов научного познания предпринята попытка оценить возможные последствия внедрения прогрессивных финансовых технологий на способы взаимодействия банка с клиентами в условиях формирующегося пространства цифровой экономики. Результаты. Причины и условия формирования новой модели обслуживания клиентов обусловлены внедрением прогрессивных информационно-коммуникационных технологий в банковском бизнесе. Представлен краткий обзор этапов внедрения финансовых инноваций в банковском бизнесе. Осуществлен анализ темпов роста объемов дистанционного банковского обслуживания клиентов в Российской Федерации. Дана характеристика технологическим компонентам распространения финансовых инноваций в рамках действующих банковских учреждений. Выводы. Появившиеся Blockchain-технологии могут стать в обозримом будущем концептуально новой институциональной средой выстраивания денежно-кредитных отношений, базирующейся на новой системе доверия. Если прежняя система доверия к банкам зиждется на репутации банка, то доверие в системе Blockchain основывается на взаимном контроле ее участников вне зависимости от финансовых интересов отдельных лиц. Направления дальнейших исследований будут связаны с поиском путей интеграции и взаимодействия банковского бизнеса с небанковскими финансовыми посредниками на базе формирующихся основных элементов цифровой экономики.
The presented study is relevant due to the regularly emerging numerous changes in the monetary sector in the context of economy digitalization. These changes reflect the implementation of new financial technologies in banking services and the emergence of new types of financial products and intermediaries spawned by the reality of the forming digital economy. Aim. The study aims to identify the evolutionary transformations of the banking business model based on the implementation of information and communication technologies. Tasks. The authors determine the causes and conditions of formation of a new banking business model as well as its major differences from the traditional model of banking services. Methods. This study uses general scientific methods of cognition to assess the potential effects of implementation of advanced financial technologies on the ways a bank interacts with its clients in the context of the forming digital economic space. Results. The causes and conditions of formation of a new servicing model are stipulated by the implementation of advanced information and communication technologies in the banking business. An overview of the stages of implementation of financial innovations in the banking business is provided. The growth rate of remote banking services in the Russian Federation is analyzed. The technological components of distribution of financial innovations across the existing banking institutions are characterized. Conclusions. In the foreseeable future, blockchain technology has the potential to become a conceptually new institutional environment for building monetary relations based on a new system of trust. While the existing system of trust in banks is reputation-based, in a blockchain system trust is based on the mutual control of its participants, regardless of their individual financial interests. Further studies should focus on finding ways of integrating the banking business with non-banking financial intermediaries based on the emerging major elements of digital economy.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.