Настоящее исследование направлено на обобщение и анализ основных проблем, которые приходится решать банковской системе России в условиях сложной геополитической ситуации, экономических санкций и необходимости структурной перестройки российской экономики; поиск путей их решения. Цель. Определить последовательность действий Центрального банка, Правительства России на пути реформирования; изучить совокупность применяемых инструментов; уточнить аргументацию принимаемых мер, их достаточность в деле укрепления банковской системы страны. Задачи. Наиболее эффективный путь выхода страны из рецессии - это структурные реформы и диверсификация экономики. Инвестиции очень чувствительны не только к предпринимательскому климату, но и к состоянию рынка капитала. А для этого нужна здоровая, устойчивая, хорошо капитализированная банковская система. В статье поставлена задача показать возможные пути дальнейшего укрепления банковской системы России. Методология. В настоящей работе с помощью общих методов научного познания в различных аспектах проанализированы и систематизированы проблемы банковской системы текущего момента, рассмотрена политика Центрального банка, Правительства России на повышение уровня капитализации системообразующих коммерческих банков, высказано мнение по достаточности принимаемых мер. Результаты. Применительно к банковской системе страны на ближайшую перспективу можно спрогнозировать следующие тенденции: 1. Ориентация на контролируемые государством банки, доля которых на финансовом рынке имеет явно выраженную тенденцию к росту. 2. Устойчивый спрос на кредиты тех корпоративных клиентов, которые вынуждены брать кредиты (особенно на пополнение оборотных средств) по любым ставкам, однако объемы привлекаемых кредитов и их сроки сократятся. 3. Потенциально высокий спрос за ссуды будут предъявлять те компании, которые осуществляют или планируют осуществить внутренние инвестиции - особенно это относится к крупному и среднему бизнесу. 4. Продолжится рост просроченной задолженности; как компаний, так и физических лиц, что повлечет за собой необходимость досоздания банками значительных резервов и сокращения прибыли, а также снижения сроков предоставляемых новых ссуд. 5. Сохранится динамика притока депозитов физических лиц в банки на уровне инфляции. 6. Значительно сократится объем выдачи необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов, однако ипотечный рынок при должной государственной поддержке может показать положительные темпы роста. 7. Из-за снижения уровня достаточности собственных средств банками будет продолжен поиск источников недорогого фондирования. Выводы. В ближайшие годы решение задач, стоящих перед банковским сектором, будет зависеть от стратегии регулятора, от его взаимодействия с коммерческими банками. Вместе с тем, на наш взгляд, системная работа должна быть сосредоточена на: • выработке процентной политики, направленной на стимулирование инвестиционной деятельности; • более дифференцированном подходе к регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций; • обеспечение справедливого доступа всех банков к ресурсам.
This study summarizes and analyzes major issues that the Russian banking system faces amidst the difficult geopolitical environment and economic sanctions while addressing the need for restructuring the Russian economy. Aim. This study aims to determine the sequence of measures that the Russian Central Bank and government need to undertake toward reform. To this end, the study will examine a wide array of applied tools and specify the argumentation of these tools to determine whether they are sufficient to strengthen the country’s banking system. Tasks. It is believed that undertaking structural reforms and economic diversification are the most effective ways of overcoming a recession. In addition, this study will outline the need for a healthy, stable, and well-capitalized Russian banking system to increase investment in the Russian economy. This study aims to demonstrate possible methods for strengthening the Russian banking system. Methods. This study uses general methods of scientific cognition to analyze and systematize the issues facing the current Russian banking system. The study will also examine the policy of the Russian Central Bank and government on the escalation of the capitalization level with regards to core commercial banks. Results. The following short-term trends in Russia’s banking system can be predicted: 1. Government-controlled banks have had a pronounced upward trend. 2. There has been a steady demand for credit from corporate customers (particularly working capital credit) regardless of the interest rate. 3. It has been observed that there is a high demand for loans from companies that make or plan to make domestic investments. This observation is particularly true for large and medium-sized businesses. 4. Past due amounts will continue to increase for both companies and individuals, requiring banks to build up substantial cash reserves and create shorter terms for new loans. 5. Individual cash deposits into banks will remain at the current level of inflation. 6. The amount of unsecured consumer loans and auto loans will shrink. However, the mortgage market may show positive signs of growth if given proper government support. 7. Due to the decrease of the capital adequacy level, banks will keep looking for reasonably priced funding sources in the future. Conclusions: Solving the issues facing the Russian banking sector over the next few years will depend on a strategy whereby banking regulators interact regularly with commercial banks. In this regard, we believe that consistent effort should be put into the following areas: • developing an interest rate policy aimed at stimulating investment activity • differentiating the regulation and oversight activities of credit institutions • providing safe access to resources for all banks
The authors declare that there are no conflicts of interest present.