Конягина Мария Николаевна, доктор экономических наук, доцент, заведующий кафедрой экономики судостроительной промышленности
190121, Санкт-Петербург, Лоцманская ул., д. 3
Mariia N. Koniagina, DSci, PhD in Economics, Associate Professor, Head of the Department of the Shipbuilding Industry Economy
3 Lotsmanskaya Str., St. Petersburg 190121, Russia
Альви Адланович Хашаев, старший преподаватель кафедры банковского бизнеса и информационных финансовых технологий
191023, Санкт-Петербург, Невский пр., д. 60
Alvi A. Khashaev, Senior Lecturer of the Department of Banking Business and Information Financial Technologies
60 Nevskiy Ave., St. Petersburg 191023, Russia
Цель. Обобщить результаты развития рынка ипотечного кредитования в период острой фазы пандемии коронавируса COVID-19 и спрогнозировать его развитие в ближайшей перспективе.
Задачи. Исследовать объём выдачи и темпы прироста ипотечного кредитования в России; изучить динамику совокупного ипотечного портфеля банковской системы Российской Федерации (РФ), а также среднюю стоимость 1 кв. м жилья на первичном и вторичном рынках в условиях пандемии в сочетании с государственной поддержкой; продемонстрировать возможные изменения российского ипотечного рынка в период выхода из пандемии коронавируса COVID-19 и последствия реализации программ государственной поддержки рынка.
Методология. Методологической базой исследования служат общенаучные методы познания: анализ, синтез, обобщение, визуализация и прогнозирование. В частности, авторами проведен анализ показателей рынков ипотечного кредитования и недвижимости, выявлены причинно-следственные связи между государственной поддержкой ипотечного кредитования и изменениями основных параметров рынка недвижимости, прогнозом динамики отдельных его показателей.
Результаты. Представлены основные показатели, характеризующие ипотечное кредитование в России с 2014 г. по настоящее время, в том числе совокупный ипотечный портфель отечественных банков. В процессе исследования описана средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном и вторичном рынках. Авторами статьи спрогнозированы изменения рынка ипотечного кредитования, состояние качества кредитных портфелей банков и тенденции на рынке жилой недвижимости в целом.
Выводы. В условиях пандемии коронавируса COVID-19 в сочетании с государственной поддержкой ипотечное кредитование показало невероятный рост. Однако, по утверждению авторов, грядут значительные изменения, которые будут последствиями такого бурного развития: увеличение просроченной задолженности по ипотечным кредитам, дефицит спроса на построенное и резко подорожавшее жилье. Банки будут вынуждены ужесточать мониторинг ипотечных программ и тщательно отбирать новых заемщиков, обеспечивая их наивысшее качество.
Aim. The work aimed to summarize the results of the development of the mortgage lending market during the acute phase of the COVID-19 pandemic and predict its development in the near future.
Tasks. The work was performed to investigate the volume of issuance and growth rates of mortgage lending in Russia; to analyze the dynamics of the total mortgage portfolio of the banking system of the Russian Federation (RF), as well as the average cost of 1 square meter of housing in the primary and secondary markets in a pandemic, combined with government support; demonstrate possible changes in the Russian mortgage market during the exit out of the COVID-19 pandemic and consequences of the implementation of state market support programs.
Methods. The methodological foundation of the study was the general scientific methods of cognition, namely analysis, synthesis, generalization, visualization, and forecasting. In particular, the authors analyzed the indicators of the mortgage lending and real estate markets, identified causal relationships between the state support for mortgage lending and changes in the main parameters of the real estate market, as well as forecasting the dynamics of its individual indicators.
Results. The work presents the main indicators characterizing mortgage lending in Russia from 2014 to the present time, including the aggregate mortgage portfolio of Russian banks. The study describes the average cost of 1 square meter of housing in the primary and secondary markets. The authors of the article predicted changes in the mortgage lending market, the state of the quality of bank loan portfolios and trends in the residential real estate market as a whole.
Conclusion. Under conditions of the COVID-19 pandemic, mortgage lending has shown its incredible growth in association with government support. However, according to the authors, there will be significant changes in the future, which will be the consequences of such a rapid development, namely an increase in overdue indebtedness on mortgage loans, a shortage of demand for built housing which has sharply become expensive. Banks will be forced to tighten monitoring of mortgage programs and select carefully new borrowers, ensuring their highest quality.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.